Een huis kopen is een grote stap. Voor velen is een hypothecair krediet de grootste financiële beslissing die ze ooit maken. Toch gaat het vaak mis bij het afsluiten van een hypothecair krediet. Onverwachte kosten, ongunstige voorwaarden of gewoonweg te veel lenen—het zijn fouten die u duur kunnen komen te staan. Maar geen zorgen, in dit artikel ontdekt u de tien meest gemaakte fouten én hoe u ze slim kunt vermijden.

1. Geen grondig vooronderzoek doen

Veel kopers duiken enthousiast de woningmarkt in zonder eerst de basis van hypothecaire kredieten te begrijpen. Ze vergelijken geen aanbieders, weten niet wat een vaste of variabele rente inhoudt en beseffen te laat dat de totale kost veel hoger kan uitvallen dan gedacht.

Wat kunt u doen?

• Gebruik een hypotheeksimulator om een eerste inschatting te maken van uw maandlasten.
• Raadpleeg een onafhankelijke hypotheekadviseur die samen met u vergelijkt.

2. Hoe sterk is uw dossier voor een hypothecair krediet

U bent op slag verliefd op een huis, doet een bod… en dan blijkt dat de bank u niet het bedrag wil lenen dat u voor ogen had. Dit kan u vermijden door op voorhand uw dossier te laten scoren.

Waarom is dit zo belangrijk?

• U weet exact wat uw budget is.
• U komt sterker over bij de verkoper.
• Het bespaart u tijd en frustratie.

Een scoring verplicht u niet om bij dezelfde bank te blijven, maar geeft wel een goed beeld van wat haalbaar is.

3. Alleen kijken naar de maandelijkse aflossing

Veel mensen focussen zich op hoeveel ze per maand moeten aflossen, maar vergeten dat een langere looptijd betekent dat ze op termijn véél meer rente betalen.

Voorbeeld:
Een hypothecair krediet van €250.000 tegen 3% rente:

• Bij een looptijd van 20 jaar: totale kost ± €331.543
• Bij een looptijd van 30 jaar: totale kost ± €772.482

Het verschil? Bijna 46.000 euro extra rente.

Het is verleidelijk om te kiezen voor de laagste maandelijkse aflossing bij een hypothecair krediet, maar een kortere looptijd kan u op lange termijn veel geld besparen.

4. Onvoorziene kosten over het hoofd zien

Naast uw hypotheek moet u rekening houden met extra kosten zoals:

• Notariskosten bij de aankoopakte en akte voor een hypothecair krediet (simuleer)
• Brandverzekering (simuleer)
• Onroerende voorheffing (afhankelijk van uw gemeente)
• Onderhoud en renovaties

Een oude woning lijkt op het eerste gezicht misschien betaalbaarder, maar vergeet niet dat u mogelijk tienduizenden euro’s kwijt bent aan renovaties.

5. Geen onafhankelijk advies inwinnen

Veel mensen vertrouwen blindelings op hun bank. Logisch, want het lijkt handig om alles bij één partij te regelen. Maar banken bieden enkel hun eigen producten aan, terwijl een onafhankelijke kredietadviseur meerdere aanbieders vergelijkt.

Wat kost onafhankelijk advies?
Sommige kredietbemiddelaars werken gratis omdat ze een commissie krijgen van de kredietverstrekker. Anderen vragen een eenmalige vergoeding. Hoe dan ook: de besparing die u ermee doet, weegt vaak ruimschoots op tegen de kost.

6. De kleine lettertjes niet lezen

Bij het ondertekenen van een aanbod van een hypothecair krediet is het cruciaal om te begrijpen wat erin staat. Let vooral op:

• Voorwaardelijke kortingen die extra verplichtingen (en mogelijk ook kosten) met zich meebrengen
• Renteherzieningen (bij variabele rente)

Twijfelt u over bepaalde clausules? Laat uw contract nalezen door een financieel expert.

7. Niet vergelijken met andere banken

Zelfs een klein renteverschil kan u een fortuin besparen. Stel, u leent €350.000:

• Rente 3,0% → totale interestkost ± €93.966
• Rente 2,5% → totale interestkost ± €114.162

Dat is €20.000 verschil. Toch gaat bijna de helft van de Belgen in zee met de eerste bank die hen een offerte voor een hypothecair krediet geeft.

Vergelijk samen met een kredietspecialist van kredietgids.be meerdere aanbieders.

8. Verborgen kosten over het hoofd zien

Een hypotheek is meer dan enkel de rente. Denk ook aan:

• Dossierkosten (€350-€1.000)
• Schattingskosten (€250-€1.000)
• Eventuele boetes bij vervroegde aflossing

Vraag bij uw bank een volledig overzicht van álle kosten voordat u een definitieve beslissing neemt.

9. Te veel lenen

Banken kijken naar uw inkomen en bepalen op basis daarvan hoeveel u kunt lenen. Maar wat u kúnt lenen, is niet altijd wat u wílt lenen.

Een goede richtlijn: uw woonlasten mogen niet hoger zijn dan 40% van uw netto-inkomen. Zo houdt u voldoende financiële ademruimte over voor onvoorziene uitgaven of veranderingen in uw situatie. Vroeger werd de 1/3de-regel gehanteerd, maar gezien de huidige woningprijzen loopt dit soms op tot 50% en meer.

10. Uw kredietscore niet controleren

Uw kredietscore bepaalt niet alleen of u een lening krijgt, maar ook tegen welke rente. Een lage score kan betekenen dat u een hogere rente betaalt of zelfs dat uw aanvraag wordt geweigerd.

Hoe verbetert u uw kredietscore?

• Betaal openstaande schulden tijdig af.
• Vermijd nieuwe leningen kort voor uw hypotheekaanvraag.
• Controleer uw kredietoverzicht bij de Nationale Bank van België op fouten.

Een kleine inspanning vooraf kan u op termijn duizenden euro’s schelen.

Slimmer lenen begint hier

Een hypothecair krediet afsluiten zonder fouten te maken? Het kan. Neem de tijd, vergelijk aanbieders en zorg ervoor dat u alle voorwaarden begrijpt.

Klaar om de volgende stap te zetten? Plan een vrijblijvend gesprek met een expert bij kredietgids.be en ontdek hoe u de beste hypotheek vindt.

➡️ Klik hier om contact op te nemen!